El grupo Unicaja Banco registró en los nueve primeros meses de 2022 un beneficio neto de 260 millones de euros, lo que supone un incremento del 67 por ciento respecto al mismo período del año anterior.
Según comunicó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el resultado se debe al aumento de los ingresos ordinarios, con un crecimiento de las comisiones netas (el 11 por ciento más interanual), en la reducción de los gastos de administración (del 8,5 por ciento en términos interanuales), teniendo en cuenta las sinergias derivadas de los planes de reestructuración, y en menores saneamientos de crédito (reducción del 39,9 por ciento interanual).
El margen de intereses cayó un 3,6 por ciento, hasta los 765 millones, debido principalmente a una menor aportación del negocio mayorista, si bien reflejando una tendencia de recuperación y mejora frente al descenso del 7,6 por ciento registrado en el primer semestre de este mismo año.
Los ingresos netos por comisiones crecieron un 11 por ciento y se situaron en 394 millones. Así, el margen bruto alcanzó 1.244 millones, un 3,3 por ciento superior en comparativa interanual. El margen de intereses del negocio minorista y las comisiones representan el 78 por ciento del margen bruto.
La tasa de morosidad se mantuvo estable en el 3,5 por ciento y la rentabilidad ROTE cerró septiembre en el 5,5 por ciento, frente al 3,4 por ciento del ejercicio anterior. En solvencia, el ratio CET 1 ‘fully loaded’ bajó cuatro décimas respecto a hace un año y se situó en el 13 por ciento.
Recursos de clientes
Los recursos administrados de clientes ascendieron a 101.106 millones de euros, tras reducirse un 3,6 por ciento respecto al mismo período del año anterior.
Por su parte, la actividad de financiación se vio impulsada principalmente por el aumento del crédito a particulares ‘performing’ (no dudoso) en un 2 por ciento en variación interanual, tanto en el segmento hipotecario (1,9 por ciento interanual) como en el de consumo (3,3 por ciento), así como del crédito a las administraciones públicas (1,2 por ciento).
La inversión crediticia productiva (no dudosa) total creció un 0,5 por ciento interanual, hasta los 53.343 millones. Las nuevas formalizaciones de préstamos alcanzaron los 7.766 millones, de los que 3.225 millones corresponden a financiación hipotecaria de particulares, lo que supone el 41,5 por ciento del total. La cuota de mercado en nuevas formalizaciones hipotecarias se sitúa en el 7,4 por ciento de media en los últimos 12 meses, casi duplicando la cuota natural de Unicaja Banco en el sector bancario español.
En el segmento empresarial se registró una reducción del saldo vivo de la cartera en términos interanuales del 3,5 por ciento hasta 12.966 millones, debido, en gran parte, al crecimiento de la financiación en 2021 por las líneas con aval del Estado. La cartera crediticia ‘performing’ de Unicaja se mantuvo altamente diversificada: el 59,2 por ciento corresponde a financiación hipotecaria minorista, el 24,3 por ciento a empresas, el 11,2 por ciento a administraciones públicas y el 5,3 por ciento a consumo y resto de fines.
Al cierre del tercer trimestre, el 60 por ciento de los clientes de Unicaja eran digitales y la aportación de los canales digitales a la contratación continuó creciendo en el trimestre, hasta alcanzar el 29 por ciento de los nuevos préstamos al consumo, y más del 17 por ciento de las nuevas suscripciones en fondos de inversión y gestión delegada de carteras.
