La CNMV examina a todos los trabajadores de banca, unos 200.000 en toda España, para que puedan vender productos o asesorar a clientes. De esta forma, tendrán que pasar un examen, como si el de recursos humanos no fuera suficiente, para probar sus conocimientos y ética.
Este examen de la CNMV será más duro que el que el pedido la ESMA. Y es que, el organismo de Elvira Rodríguez quiere un examen de máximos, mientras que la ESMA aboga por uno de mínimos. Todo ello, para proteger a los pequeños inversores de productos no aptos para su perfil de inversión.
“Las directrices del supervisor europeo exigen formación específica no solo para poder asesorar, sino también para los trabajadores que den informaciones que no estén por escrito”, explica Josep Soler, presidente de EFPA Europa, a Cinco Días. La EFPA oferta ya los cuatro certificados que prueban los diferentes niveles de conocimientos.
El examen se divide entre los trabajadores que ofrecen información de productos financieros y quienes asesoran a los clientes, aunque la materia para el examen de conocimiento es muy parecido.
A los primeros se les exigirá conocer las características y los riesgos de los productos; los costes derivados para el cliente; y conocimientos básicos para su valoración. Asimismo, los asesores deberán conocer por qué el producto financiero no es el adecuado para los clientes, al tiempo que deberán mostrar sus dotes de gestión de carteras.
Solo los trabajadores que no estén en contacto directo con el cliente están exentos de este examen, por lo que el 80% de la plantilla se someterá a estas pruebas. Según Cinco Días, el objetivo inicial era tener listos «los requisitos de formación, certificaciones y actualización de conocimientos para las personas» antes de julio.
La CNMV podrá «exigir niveles superiores de conocimientos y competencias al personal que preste asesoramiento y dé información», mientras que las directrices europeas solo se conforma con unos mínimos. Los trabajadores tendrán que demostrar durante al menos seis meses su capacidad.
