Bankia gana 514 millones hasta junio, un 6,7% más respecto al mismo período del pasado año. Las cifras están en línea con lo esperado por el consenso del mercado.
El incremento del beneficio de la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri se debe a un mayor negocio, control de costes y menores provisiones por la bajada de la morosidad. El consejero delegado, José Sevilla, destaca en un comunicado el fuerte empuje de la actividad comercial, ya que Bankia ha concedido en seis meses 893 millones en hipotecas, más que en todo 2017, y el 30% de ellas a nuevos clientes.
El crédito al consumo ha crecido un 20%, hasta 842 millones, y también ha aumentado con fuerza la financiación a pymes, con un crecimiento de la nueva financiación del 27,9%, con lo que el saldo de crédito sano a empresas crece en unos 450 millones, hasta 29.500.
El saldo de créditos dudosos se sitúa en 10.554 millones de euros tras reducirse en cerca de 1.000 millones desde el cierre del pasado ejercicio a cierre de junio.
Asimismo, a cierre de junio respecto al primer semestre del año pasado ha incrementado los clientes en 107.000, los ingresos domiciliados en 108.000, mientras que las tarjetas crecen en 169.000 y la formalización de hipotecas se ha disparado en 2,3 veces. Además, a reducido saldos dudosos y los activos adjudicados en 1.100 millones de euros en este período.
Por otro lado, el ROE, una de las ratios más seguidas dentro del sector, alcanza el 8,6%, y se acerca al 9% registrado en 2015. En 2016, el ROE de Bankia alcanzaba el 6,7%.
Las hipotecas a tipos fijo, disparadas; y sube el margen de intereses
Las hipotecas a tipos de interés fijo se disparan un 47% en el segundo trimestre, tras incrementarse un 36% en el segundo.
El margen de intereses alcanzó los 995 millones de euros, un 11,4% menos, como consecuencia principalmente del menor rendimiento de las carteras de deuda y el efecto de los bajos tipos de interés. Los menores costes de financiación y la estabilización del rendimiento del crédito tienen un reflejo positivo en el margen de clientes, que crece hasta el 1,59%.
Los ingresos por comisiones ascienden un 4,7%, hasta los 425 millones, pese a la decisión de eliminarlas a clientes con nómina o pensión domiciliada
Por el lado de las comisiones, la mayor actividad y vinculación de los clientes con la entidad se tradujo en mayores ingresos por este concepto, compensando así la decisión adoptada en enero de 2016 de eliminar todas las comisiones a los clientes que tuviesen domiciliada su nómina o pensión en Bankia. Los ingresos netos por este concepto sumaron 425 millones de euros en el primer semestre, un 4,7% más respecto al mismo periodo de 2016, impulsados por la mayor utilización de tarjetas, medios de pago y valores.
Los resultados por operaciones financieras alcanzaron los 262 millones de euros, en buena medida por la gestión de las carteras de renta fija. Además, el cargo en la cuenta de resultados del segundo trimestre de la aportación al Fondo Único de Resolución asciende a 54 millones de euros. Con todo ello, el margen bruto se situó en 1.648 millones de euros, un 2,3% menos.
Reduce los gastos de explotación y el coste del riesgo
Por el lado de los gastos, los costes de explotación se redujeron en el semestre un 2,8%, hasta los 764 millones de euros, manteniéndose la tendencia de control en esta partida. De esta forma, el ratio de eficiencia acumulado en el semestre es del 46,4%, ligeramente mejor que el 46,6% de los seis primeros meses de 2016. Descontados los ingresos por operaciones financieras y diferencias de cambio, la eficiencia recurrente es del 55,3%.
La dotación a provisiones acumulada en la primera mitad del año ascendió a 238 millones de euros. El coste de riesgo fue de 25 puntos básicos este semestre, frente a los 28 puntos básicos de hace un año.
Por el lado del crédito, en los seis primeros meses del año, se formalizaron hipotecas por 893 millones de euros, lo que supone multiplicar por 2,3 las de igual periodo del año pasado. De esta cifra, 543 millones se concedieron en el segundo trimestre, un 54,9% más que en el primero, de forma que se consolida el impulso del lanzamiento de la ‘Hipoteca Sin Comisiones’ el pasado mes de enero.
El crédito al consumo sube al 20%
La facturación del crédito al consumo registra un crecimiento interanual del 20%, con formalizaciones en el semestre de 842 millones de euros, lo que permite elevar el saldo de este tipo de financiación en un 18,1% en los 12 últimos meses.
Sube también el nuevo crédito a pymes en un 27,9%, lo que contribuye a que el stock de crédito sano a empresas crezca en unos 450 millones de euros, hasta los 29.500 millones.
La mayor relación con empresas se traduce también en incrementos en desembolsos de descuento comercial (+19,6%), comercio exterior (+32,7%) y financiación de confirming (+48,8%). En cuanto a los recursos gestionados de clientes (depósitos, fondos y planes), mejoran en el año en 400 millones de euros, con un mayor dinamismo en fondos de inversión y planes de pensiones, frente a la estabilidad de los depósitos en el actual entorno de tipos de interés negativos. En los 12 últimos meses, el crecimiento es de más de 1.200 millones.