Bankia ha obtenido 739 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 1% más respecto al mismo período del año anterior debido principalmente a las menores dotaciones a provisiones por la bajada de la morosidad.
La solvencia de la entidad siguió mejorando, con una ratio de capital CET1 «fully loaded», es decir, teniendo en cuenta los futuros requerimientos de Basilea III, del 14,16%, frente al 13,02% que tenía al cierre de 2016.
El saldo de dudosos se redujo un 11,2% en el año, hasta 10.194 millones, con lo que la tasa de morosidad cayó un punto porcentual, hasta el 8,8%, con una cobertura del 53,8%.
En un entorno de bajos tipos de interés y el menor rendimiento de las carteras de deuda dan como resultado una reducción del 10,1% en el margen de intereses, hasta 1.467 millones. Los ingresos por comisiones suben un 4,1%, hasta 636 millones, a pesar de que el banco eliminó estos cargos a los clientes con ingresos domiciliados.
El repunte se explica por el aumento del número de clientes, 141.000 en un año, y su mayor vinculación, que se ha reflejado en mayor medida en la generación de ingresos en los medios de pago, fondos de inversión y seguros.
Las cuentas de Bankia baten las expectativas de los analistas, aunque la rentabilidad sobre fondos propios bajó al 8,1%, frente al 8,2% del cierre de septiembre de 2016. El consejero delegado, José Sevilla, destaca en un comunicado que Bankia tiene «más clientes, más vinculados y más satisfechos, que compran más productos de valor añadido», al tiempo que da más crédito tanto a particulares como a grandes empresas y pymes.
Las nuevas hipotecas concedidas ascendieron a 1.333 millones, 2,3 veces más que un año antes, en tanto que la financiación a pymes avanzó un 22,1% y un 15,9% en el resto de empresas, mientras el crédito al consumo se incrementó un 19,6%, hasta 1.246 millones.
El margen bruto frenó su caída hasta el 2,5%, con lo que se quedó en 2.398,5 millones, después de que los resultados por operaciones financieras (ROF) crecieran un 70,6% y aportaran 314 millones, tras la venta de carteras de renta fija en la primera mitad del año.
Los gastos de administración se redujeron un 3,1% entre enero y septiembre, hasta 1.024 millones, con lo que la eficiencia se situó en el 48%, prácticamente igual que en septiembre de 2016 y, como añade Bankia, «la mejor cifra entre las grandes entidades españolas en su negocio doméstico».
La combinación de ingresos y gastos hizo que el beneficio antes de provisiones haya sido de 1.247 millones, un 3,1% menos en tasa interanual, y permitió que la dotación a provisión ascendiera a 244 millones, un 4,3% menos.
El beneficio antes de impuestos ascendió de 953 millones, un 1,3% superior, que en términos netos fue de 739 millones, un 1% más.
Además de sumar clientes, Bankia captó 103.000 nóminas y el número de tarjetas aumentó en 168.000, todo ello con un crecimiento «significativo» en la base de clientes que tiene una relación multicanal con el banco.
Actualmente, un total de 512.000 clientes cuentan con un gestor personal que les atiende de manera remota, un 70,7% más que a principios de año, explica el grupo participado mayoritariamente por el Estado y presidido por José Ignacio Goirigolzarri.
En nueve meses, Bankia ha captado 149.900 clientes por vía exclusivamente digital.
