BBVA obtuvo un beneficio neto atribuido de 2.797 millones de euros hasta septiembre de 2016, un 64,3% más que un año antes, debido al impacto de varias operaciones corporativas y al efecto de la fluctuación de las divisas, sin los que el crecimiento hubiera sido del 15%.
Entre enero y septiembre de 2016, el Grupo BBVA ganó 2.797 millones de euros, un 64,3% más que en el mismo período de 2015. Si se excluyen el impacto de las operaciones corporativas y el efecto de la fluctuación de las divisas, el crecimiento fue de un 15,0%. El resultado del tercer trimestre estanco alcanzó los 965 millones de euros.
Carlos Torres Vila: “Hemos alcanzado el 11% de capital, un objetivo previsto para 2017”
“Ha sido un buen trimestre con un crecimiento sólido en los ingresos recurrentes, control de gastos y estabilidad de los indicadores de riesgo. Además, hemos alcanzado ya el objetivo de capital que nos habíamos marcado para el año 2017”, señaló Carlos Torres Vila, consejero delegado de BBVA.
En adelante, todas las variaciones comentadas incluyen dos efectos: el cambio de perímetro debido a la incorporación, el 24 de abril de 2015, de Catalunya Banc, y la compra del 14,89% adicional en el banco turco Garanti, entidad que desde el tercer trimestre de 2015 se incorpora en los estados financieros por el método de la integración global. Cabe señalar, además, que el impacto de la depreciación de los tipos de cambio se ha suavizado en el tercer trimestre, aunque sigue siendo relevante en la cuenta acumulada.
Entre enero y septiembre, el margen de intereses alcanzó 12.674 millones de euros, un 5,5% superior al del mismo período del año anterior (+18,1% a tipos de cambio constantes). Este crecimiento se ha visto apoyado por el mantenimiento del dinamismo de la actividad en las geografías emergentes y por la resistencia del banco para generar ingresos en entornos de tipos de interés históricamente bajos en mercados desarrollados. Por su parte, las comisiones crecieron un 3,3% en términos interanuales (+12,5% sin considerar el impacto de las divisas) en el mismo período.
El margen bruto ascendió a 18.431 millones de euros, lo que supuso un aumento interanual del 5,1% (+16,2% a tipos de cambio constantes). A la resistencia de los ingresos recurrentes (margen de intereses más comisiones) hay que sumar la aportación positiva de los resultados por operaciones financieras (ROF). Esta línea incluye 75 millones de euros por la venta, en el tercer trimestre, de un 0,75% de China Citic Bank (CNCB).
En el tercer trimestre, el esfuerzo realizado en la contención de los costes permitió una caída interanual del 2,7% en la línea de gastos. Esta evolución ha permitido suavizar la tasa de crecimiento interanual en el acumulado del año hasta el 5,8% (+14,8% a tipos de cambio constantes). Una vez más, el efecto divisa y la elevada inflación en algunos países, junto con el registro de los gastos de Catalunya Banc durante todo el año (mientras que en 2015 se contabilizaron desde el 24 de abril), son los factores que explican este ascenso. El ratio de eficiencia se mantiene a cierre de septiembre en los niveles de junio (51,8%).
Para ganar eficiencia, BBVA ha dotado 94 millones de euros adicionales en la línea de provisiones en el trimestre para financiar iniciativas relacionadas con costes.
En este contexto el margen neto acumulado ascendió a 8.882 millones de euros (+4,4% interanual, +17,7% a tipos de cambio constantes).
Por otro lado, la evolución de los indicadores de riesgo se mantuvo estable respecto a trimestres anteriores. La tasa de mora cerró el trimestre en el 5,1%, en línea con el trimestre anterior y en niveles similares a los de diciembre de 2012. La cobertura descendió ligeramente entre julio y septiembre con respecto a junio y se situó en el 72%.
En términos de solvencia, la generación de 29 puntos básicos en el trimestre, que incluye el impacto de la bajada del rating soberano de Turquía por Moody’s (-15 puntos básicos), ha permitido a BBVA alcanzar de forma anticipada el objetivo previsto para 2017: un ratio CET1 fully-loaded del 11%. El ratio de apalancamiento fully-loaded a cierre de septiembre alcanzó el 6,6%, lo que permite a BBVA ocupar el primer puesto en relación con sus competidores europeos.
Por lo que respecta a la actividad del banco, a cierre de septiembre, el crédito bruto a la clientela se redujo ligeramente al compararlo con un año antes, hasta alcanzar los 422.844 millones de euros. Los depósitos de la clientela cerraron en 385.348 millones de euros, algo por debajo de un año antes.
El margen de intereses disminuyó, entre enero y septiembre, un 4,6% interanual (+7,0% sin considerar el impacto de las divisas), mientras que el margen bruto se redujo en un 3,3% (+7,1% a tipos de cambio constantes). Por su parte, el margen neto retrocedió un 5,3% al compararlo con el del mismo período del año anterior (+6,9% excluyendo el impacto de las divisas).
Áreas de negocio
En España, el BBVA ganó 936 millones de euros hasta septiembre, el 15,3% menos que un año antes, en un entorno «complicado» por los bajos tipos de interés, en tanto que la unidad inmobiliaria continuó reduciendo sus pérdidas, que fueron de 315 millones, un 24,4 % inferiores a las sufridas en el mismo mes de 2015.
Además de España, el BBVA ganó 298 millones en Estados Unidos (el 24,3% menos); otros 464 millones en Turquía (+30,6%); 1.441 millones en México (-5,3%) y otros 576 millones (-17%) en América del Sur, incluida Venezuela.
Transformación del banco
A cierre de septiembre de 2016, los clientes que se relacionan con el banco por canales digitales ascendieron a 17,2 millones (cifra un 20% superior a la de septiembre de 2015). De éstos, los clientes que interactúan a través del móvil suman 11 millones, lo que supone un 41% más.
El porcentaje de transacciones que se realizaron por canales digitales sobre el total de transacciones fue del 19,5% entre enero y septiembre de este año, frente al 9,3% en 2015.
