Intereses e intereses de demora, junto con las amortizaciones correspondientes por las cláusulas suelo estipuladas por el contrato hipotecario y tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE. Los abogados han encontrado una calculadora efectiva para ahorrarse un sinfín de cálculos.
Se trata del simulador de Facua, que con 13 datos, que están estipulados en el contrato hipotecario, da a conocer el dinero cobrado de más por la entidad financiera que concedió el préstamo. En primer lugar, el afectado deberá conocer el interés de referencia al que está fijado su hipoteca, sea el euríbor, mibor, o alguno de los tipos de IRPH.
En segundo lugar se pide la fecha exacta de la firma de la hipoteca, el día del mes en el que se cobra la cuota y la entidad financiera con la que se contrata. Acto seguido se pide el importe total del préstamo, los años para pagarlo, y el número de meses que pasan entre cada revisión de la hipoteca.
Otras cuestiones necesarias para el cálculo son los meses de antelación se toma como referencia el euríbor, el interés fijo se aplicó en los primeros meses, el tiempo en meses durante el que se aplicó esos intereses y el diferencial se le suma al euríbor. También se pregunta el porcentaje en el que se establece la cláusula suelo, si ese porcentaje es menor que el suelo se aplicará el euríbor u otro tipo de interés e incluso si se redujo o eliminó la cláusula suelo a partir de una fecha determinada.
Esta calculadora es muy fiable, según afirman los abogados que la han utilizado para corroborar cálculos. «Incluso da el resultado con decimales», afirman. Una vez introducidas todas las cifras, la aplicación calcula exactamente la cantidad cobrada de más (3.056,82 euros en el ejemplo que se ha utilizado de más como consecuencia de la aplicación de la cláusula suelo. Ésta es la cantidad que debes reclamar, más sus intereses legales, que a día de hoy ascienden a 160,79 euros).
No obstante, el consumidor solo podrá reclamar en caso de que el banco haya admitido que la cláusula suelo es abusiva, ya que en caso contrario no queda más remedio que acudir a los tribunales. «Habrá bancos que aleguen que el contrato hipotecario y sus cláusulas cumple los requisitos del Tribunal Supremo en la sentencia de mayo de 2013«, por lo que la cláusula no es abusiva y no procedería la restitución del dinero.
Si el banco ha dejado de aplicar la cláusula suelo tras la sentencia del Supremo de 2013, entonces sí tendría que proceder a la devolución. Esta devolución podrá ser en efectivo, amortizar hipoteca o bien en productos bancarios.
Cuidado con el cuadro de amortización, el banco querrá pagar lo menos posible
En caso de que pedir el dinero en efectivo, el banco debe proceder a realizar un recálculo de todo el cuadro de amortización. «Dudo mucho que los bancos vayan a devolver toda la cantidad, ya que intentará devolver lo menos posible», afirma una abogada especializada en cláusulas suelo a este diario. «A pesar de tener una sentencia estimatoria y firme, hay que iniciar un procedimiento de ejecución de sentencia porque la entidad financiera no cumple», ha señalado.
Al mismo tiempo, que señala que la aplicación de Facua es fiable, pero hay que saber interpretar el cuadro de amortización para verificar que las cantidades amortizadas coinciden con las que el banco quiere ofrecer.
La asociación pretende ayudar a los usuarios a conocer cuál es la cantidad exacta que tienen derecho a reclamar y evitar que vuelvan a ser «engañados por los bancos». Para utilizar la herramienta, el usuario debe iniciar sesión en la web de Facua e introducir trece datos relativos a su contrato hipotecario, con los que la aplicación calcula qué cantidad ha cobrado el banco de forma abusiva mediante la aplicación de esta cláusula y los intereses legales.