La rentabilidad de las cuentas bancarias para los más jóvenes de la casa alcanza apenas el 0,62% TIN, mientras que la inflación supera con creces el 2%. No obstante, existen cuentas que ofrecen un 3%.
En la actualidad, el 50% de los menores de entre 6 y 12 años recibe una paga semanal, un porcentaje que se eleva hasta el 62% en el caso de los que tienen entre 13 y 17 años. La edad también condiciona la cantidad recibida: los menores de 12 años reciben 12 euros a la semana (624 euros al año), mientras que quienes tienen entre 13 y 17 años consiguen más del doble: 25 euros semanales (1.300 euros al año).
En total, cada niño de entre 6 y 12 años recibe 624 euros de paga al año, menos de la mitad que los adolescentes de entre 13 y 17 años (1.300 euros al año).
El 28% de las cuentas para niños y jóvenes ofrece cierta remuneración por los ahorros: en concreto, un 0,62% TIN -sin descontar la inflación- de media. Los datos se dan en este tipo de interés, ya que en TAE, que se calcula teniendo en cuenta el tipo de interés nominal de la operación, la frecuencia de los pagos, las comisiones bancarias y algunos gastos de la operación, sería muy cercano al 0%.
Si los menores españoles invirtieran el dinero de un año de paga en una cuenta para niños y/o jóvenes, obtendrían 17,9 millones de euros en intereses, eso sí bruto, según un estudio realizado por Kelisto.com.
En el caso de que los menores depositaran sus pagas, que rondarían los 1.100 millones, la rentabilidad bruta obtenida no llegaría a los 18 millones de euros brutos.
En este contexto, una de las opciones de ahorro de la que disponen los menores son las cuentas para niños y para jóvenes que comercializa la banca, en total, 40 productos a día de hoy.
Se trata de productos diseñados para personas de entre 0 y 30 años, con condiciones especialmente ventajosas: el 97% del total no cobra comisiones de mantenimiento ni administración ni exige ningún tipo de vinculación, y el 28,2% ofrece tarjeta de débito sin coste, normalmente de forma indefinida. Además, algunas premian a sus clientes con regalos (el 20,5% del total) o con cierta remuneración (28,2%).
Entre aquellas que ofrecen remuneración, el Tipo de Interés Nominal (TIN) medio que se puede conseguir es del 0,62%, aunque dentro de un abanico muy amplio: desde el 3% que ofrece la Cuenta 123 Mini del Santander (la única que sí cobra comisión de mantenimiento) hasta el 0,01% de la Cuenta A o de la Cuenta Joven, ambas de Kutxabank.
Con esta cifra, si los menores de entre 6 y 17 que reciben una paga semanal invirtieran el importe de todo un año, recibirían unos intereses totales de 17,9 millones de euros: 6,7 millones lo menores de entre 6 y 12 años y 11,3 millones los que tienen entre 13 y 17 años.
En un contexto de bajos tipos de interés, la rentabilidad que ofrecen las cuentas para niños y para jóvenes sigue siendo baja: por ejemplo, las previsiones oficiales de inflación hablan de una subida de precios del 1,5% para 20175, con lo que el dinero ganado con uno de estos productos ni siquiera conseguiría crecer al mismo ritmo que lo hace el coste de la vida.
Ahora bien, si se compara con el resto de cuentas remuneradas del mercado, las cuentas infantiles salen ganando: a día de hoy, las cuentas remuneradas sin vinculación (y que, por tanto, compiten en las mismas condiciones), disponen de un TIN medio del 0,47%, un 24,2% menos que las cuentas infantiles.
Traducido en euros, el total de intereses recibidos por los menores descendería a 12,5 millones de euros, un 30,4% menos.
