Palabras como «póliza», «baremo de automóviles», «extorno», valor «venal», «valor de mercado», «valor de nuevo» o «expoliación» son palabras y términos que dejan de usarse en las conversaciones de agentes de seguros con clientes.
El sector asegurador avanza así en hacer más inteligible los términos utilizados para hablar con un cliente, todo con el fin de que los contratos sean mejor entendidos y se informará de las características de todos los productos. Todo ello forma parte de la guía de Unespa, donde se apuntan los términos que por su complejidad se considera necesario dejar de utilizar. En su lugar se explicarán sinónimos más entendibles por los clientes y futuros clientes. Hay más de 200 aseguradoras asociadas a la patronal, entre las que se encuentra Mapfre o VidaCaixa.
La guía tiene como misión lograr que las palabras que se utilizan en el documento de información de los seguros no vida sean más sencillas. Los términos jurídicos y la jerga profesional hacen que los productos aseguradores resulten, en ocasiones, difíciles de comprender por parte del público general. UNESPA anima a sus integrantes a superar esta barrera lingüística. Entre los productos afectados figuran los seguros de automóviles, hogar, salud o decesos, sólo por citar algunos de los más extendidos.
La elaboración de esta guía de buenas prácticas trata de situar al seguro en concordancia con los usos sociales y patrones de consumo actuales. La simplificación terminológica busca hacer el producto más accesible y sencillo de entender. La guía incluye 51 términos susceptibles de ser reemplazados en los documentos de información sobre productos de seguros que editen las aseguradoras adheridas. Todas estas palabras han sido contrastadas con los consumidores por medio de encuestas y estudios:
Así, no se utilizarán los siguientes términos: Valor de mercado, valor de nuevo, valor de reposición, valor de reposición, valor estimado, valor real y valor venal, mientras que en el siguiente listado se cambiará la palabra técnica por otra más inteligible:
Baremo.- Tabla de valoración.
Diferimiento.- Aplazamiento (según caso).
Dolencia preexistente.- Dolencia previa.
Extorno.- Devolución.
Fecha de Efecto.- Fecha de inicio.
Parte de siniestro.- Comunicación o declaración a la entidad (según ramo) Sinónimo según ramo modalidad: daño/accidente/incidente/pérdida/prestación/fallecimiento/ incapacidad…
Pérdida pecuniaria.- Pérdida económica.
Póliza.- Contrato.
Prima.- Precio/Aportación/Pago.
Prima fraccionada.- Pago por plazos.
Prima periódica.- Precio o aportación periódica/Pago periódico.
Prima única.- Precio/Aportación /Pago único.
Provisión.- Matemática Fondo/Saldo acumulado.
Rescisión.- Finalización (indicar la causa).
Rescate.- Reembolso anticipado.
Revalorización automática.- Actualización automática.
Siniestro.- Sinónimo según ramo o modalidad: daño/accidente/indicente/pérdida/prestación/fallecimiento/incapacidad…
Sobreprima.- Sobreprecio/aumento del precio.
Subsidio.- Indemnización periódica.
Suscribir.- Contratar.
Tomador.- Contratante.
Vencimiento.- Fecha de finalización.
A primer riesgo.- Importe máximo cubierto.
Baremo de automóviles.- Sistema de valoración de daños personales en accidentes de circulación.
Bonus-Malus (autos).- Cálculo del precio del seguro en función del historial de accidentes.
Carencia.- Período en el que todavía no se puede disfrutar de la cobertura.
Concurrencia de seguros.- Tener más de un seguro que cubra lo mismo.
Contenido Mobiliario y objetos asegurados.- Continente Inmueble asegurado.
Enriquecimiento injusto.- Recibir más de lo que corresponde.
Franquicia.- Cantidad a cargo del asegurado en cada (según ramo): daño/accidente/incidente/pérdida/prestación/fallecimiento/incapacidad…
Gastos de salvamento.- Gastos necesarios para reducir los daños.
Infraseguro.- Asegurar algo por debajo de su valor.
Lucro cesante.- Lo que dejas de ganar.
Mora.- Retraso injustificado en el pago.
Período de devengo.- Período a partir del cual se cobra la prestación.
Preexistencia.- Que ya existía en el momento del (según ramo) daño/accidente/incidente/pérdida/prestación/fallecimiento/incapacidad…
Regla proporcional.- Cálculo para determinar la indemnización cuando se asegura por debajo del valor del bien asegurado.
Repetición.- Reclamar lo pagado al responsable del daño.
Riesgos extraordinarios.- Riesgos cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Definir CCS.
Sobreseguro.- Asegurar por encima de su valor Unit linked Modalidad de seguro de Vida en el que el contratante asume el riesgo de la inversión.
Vida Entera.- Seguro de vida vitalicio.
La normativa exigirá, próximamente, estandarizar el formato del documento informativo de los seguros no vida. Este prospecto deberá ponerse a disposición de los clientes antes de que adquieran el producto. En esta hoja explicativa se indicará, de manera clara y sencilla, las características del seguro para que la persona interesada en él pueda valorarlo.
La implantación de esta medida ha sido considerada por parte de UNESPA como una buena oportunidad para lanzar la llamada Guía de buenas prácticas en el uso terminológico utilizado en el documento de información de productos de seguros no vida. Así, a través de la autorregulación, el seguro propone ir más allá de lo que establece la ley.
Aunque la adhesión a la guía es libre y voluntaria, el documento nace con un respaldo amplio dentro del sector. Ha sido suscrito en el momento de su lanzamiento por 38 aseguradoras pertenecientes a UNESPA. Estas compañías, juntas, representan un 55,17% del negocio asegurador. La adhesión se encuentra abierta, de tal forma que más compañías podrán sumarse en el futuro.
El seguro está comprometido con la excelencia empresarial y las mejores prácticas corporativas. Por esta razón, desea ir más allá en los compromisos adquiridos con sus clientes de lo que marca la regulación. A tal efecto, ha elaborado guías de buenas prácticas que abarcan 13 materias. En concreto, estas guías abordan los seguros de automóviles, multirriesgos, salud, decesos, unit-linked, seguros individuales de vida-ahorro y protección de pagos; así como temas transversales como el gobierno corporativo, el control interno, la discapacidad, internet, la comercialización y la resolución de reclamaciones. A esta lista se suma ahora la Guía de buenas en el uso terminológico utilizado en el documento de información de productos de seguros no vida.