CaixaBank aporta nuevas soluciones para asegurar la renta vitalicia de sus clientes desde el momento de la jubilación hasta su muerte de manera complementaria al sistema de pensiones público.
La entidad ha advertido este viernes en un encuentro informativo de que, ante la incertidumbre por las pensiones públicas y la composición de la pirámide de población española, es necesario «cambiar la forma de enfocar el mundo de las pensiones».
Así, la preocupación de las personas cercanas a la edad de jubilación no es sólo la cantidad de su pensión pública, sino también «cuáles van a ser sus ingresos vitalicios desde el momento en el que se jubilen» y «cuál va a ser su nivel de vida hasta que fallezcan«, como ha asegurado el director general de CaixaBank, Juan Antonio Alcaraz.
Con este objetivo, el banco comercializará un producto destinado a personas de entre 55 y 67 años que asegurará los ingresos de jubilación de sus clientes y les permitirá saber cuál será la cantidad que recibirán mensualmente.
El responsable de banca privada de la entidad, Víctor Allende, ha explicado que «para asegurar la rentabilidad del producto se invertirá vitaliciamente en renta pública y, después, en renta variable gestionada por VidaCaixa«. La entidad comenzará una campaña de traspaso de planes de pensiones con la que podrá llegar a pagar al cliente hasta un 4 % por el traspaso.
El objetivo de la entidad es dar cobertura a las necesidades de ahorro a largo plazo, y su posterior cobro, en cada uno de los momentos del ciclo vital del cliente. Todo ello ofreciendo un asesoramiento especializado y con el soporte de las herramientas adecuadas.
Mientras que en la juventud, cuando el horizonte temporal de ahorro aún es largo, es más racional adoptar un perfil de riesgo que permita maximizar el ahorro, en los años previos a la jubilación es importante moderar la exposición al riesgo para asegurar el capital acumulado. Por otro lado, a medida que nos acercamos a la jubilación surgen necesidades nuevas como, por ejemplo, ordenar el patrimonio para los herederos o planificar el cobro del ahorro generado para moderar el impacto fiscal.
En esta ocasión, CaixaBank ha puesto el foco en resolver las necesidades concretas de los años inmediatamente anteriores a la jubilación, que son el momento de consolidar y maximizar el ahorro para disfrutar de una etapa de retiro con ingresos suficientes.
Para la creación de estas nuevas fórmulas se han teniendo en cuenta lo siguientes factores:
-La maximización de la renta mensual durante la jubilación
-El capital para los herederos (gestión de herencias)
-El impacto fiscal
-La flexibilidad
CaixaBank Doble Tranquilidad
Esta nueva solución de ahorro para la jubilación ofrece tranquilidad en la fase de transición a la jubilación, al conocer de antemano la cuantía que se obtendrá como complemento a la pensión pública, y está dirigido a aquellos clientes que se aproximan al momento de su jubilación y que desean garantizar con antelación sus ingresos futuros.
CaixaBank Doble Tranquilidad permite agrupar el ahorro procedente de distintos productos (planes de pensiones y planes de previsión asegurados) para generar una renta garantizada durante la jubilación y, a la vez, continuar aportando para obtener una renta mayor y/o maximizar el capital en herencia.
Las claves de la Doble Tranquilidad de CaixaBank
-Permite agrupar el ahorro proveniente de planes de pensiones
-Garantiza una futura renta mensual
-Permite realizar aportaciones únicas y traspasos de entrada
-Genera un complemento de ingresos mensuales de importe garantizado y de por vida
-Gestiona un capital de fallecimiento para los beneficiarios
Esta solución cuenta con una cláusula de flexibilidad que permite balancear el saldo destinado al pago de la renta y al capital de fallecimiento según las necesidades.
Para personas jubiladas: Rentas Plan
En los últimos meses se ha rediseñado la oferta de soluciones de disposición para aquellas personas que ya están jubiladas y quieren obtener una renta vitalicia para complementar su pensión de la Seguridad Social:
-Personas recientemente jubiladas que, por el cese de ingresos del trabajo, buscan reordenar su patrimonio y pueden valorar cobrar su plan de pensiones en función de la necesidad de complementar su pensión pública de jubilación y del impacto fiscal que esto suponga.
-Personas jubiladas desde hace años pero que desconocen cuál es la mejor opción de cobro de su plan de pensiones. Rentas Plan les permite preservar el ahorro acumulado en planes de pensiones y planificar su transmisión.
Las claves del nuevo Rentas Plan:
-Complementa los ingresos con una renta mensual garantizada para toda la vida.
-Puede moderar la tributación por rendimientos del trabajo (IRPF).
-Rentas Plan dispone de varias modalidades en función de la forma de cobro.
¿Cómo debe ser la estrategia de ahorro en los años de transición a la jubilación?
A partir de los diez años anteriores a la jubilación es el momento de adoptar un perfil de riesgo más conservador para consolidar el ahorro acumulado hasta el momento y de empezar a pensar en la forma en que querremos disponer de él teniendo en cuenta varios factores:
Es el momento de hacer el último sprint de ahorro. Durante los últimos años de la etapa laboral se ha alcanzado el mayor sueldo de toda la carrera profesional.
Afianzar lo que se ha conseguido hasta el momento manteniendo la disciplina de no gastar la bolsa de ahorro que se ha generado durante los años anteriores.
Diseñar una buena estrategia que nos permita alcanzar la etapa del retiro laboral manteniendo el nivel de vida y que además nos permita generar ahorro fiscal durante los años en los que se tiene un tipo impositivo mayor de IRPF. Es importante, llegado este punto, adaptar el nivel de riesgo a la edad, asesorándose mediante profesionales o usando productos que adaptan el nivel de riesgo a la edad de forma automática, como la gama de Planes Destino.
Llegado este punto es importante también planificar cómo querremos alcanzar la jubilación:
-El primer paso es establecer el punto de partida: contabilizar la bolsa total de ahorro de la que disponemos en este momento. Hay que tener en cuenta los productos financieros y los no financieros (inmuebles, por ejemplo).
-Planificar como querremos convertir el ahorro en ingresos a partir de la jubilación para poder tener la tranquilidad de que se podrán pagar los gastos que no cubra la pensión pública. Para hacerlo, es necesario tener en cuenta las condiciones y la fiscalidad de las distintas fórmulas de ahorro que se tengan y valorar si es necesario cambiarlas o mantenerlas.