Las Sociedades de Garantía Recíproca alertaron hoy de la sensible reducción que contemplan los Presupuestos Generales del Estado para este año en materia de avales a esta financiación y explicaron que ello podría tener consecuencias a medio plazo.
El presidente de la Confederación Española de Sociedades de Garantía (SGR-Cesgar), José Rolando Álvarez, explicó a preguntas de INTERECONOMÍA.COM que el proyecto de Presupuestos contempla una reducción de 40 a 15 millones de euros, lo que, en su opinión, «este año no sera un problema» dada la solvencia del sistema de garantías pero advirtió de los efectos, en unos tres años, si esta reducción se mantiene. El empresario castellano-leonés significó que la solvencia es del 15 por ciento, cuando la legislación esgtablece un 8, pero insistió en que «nos falta foco, no hemos entendido que esto es un problema y que, en tres años, podemos asistir a una dualidad, entre grandes empresas que pueden acceder a financiación y pymes que no la tengan».
Álvarez resaltó que ya se han reunido con representantes del Gobierno, en concreto, con la Dirección General de la Pyme, si bien «con poco éxito hasta ahora», aunque confió en las enmiendas de los grupos parlamentarios, a los que ya se ha descrito el problema. En opinión del máximo responsable de Cesgar, el sistema tiene una tasa de morosidad «asumible» y es «eficiente» puesto que, con cada euro público invertido, se generan 40 en acceso a crédito. El también presidente de Grupo Norte se mostró optimsta con las últimas cifras de empleo conocidas a principios de mes pero recordó a los «millones de familias en paro» por lo que este problema «debe ser el centro del debate y de la actuación política».
José Rolando Álvarez presentó hoy en Madrid el IV Informe sobre Financiación de la Pyme en España, que recoge que el 17 por ciento de las pequeñas y medianas empresas españolas que busca financiación -138.000- prevé crear más de 564.000 puestos de trabajo en los próximos tres años si llega a obtenerla y que otro 43,5% de las pymes (354.000) considera «clave» el acceso al crédito para mantener el empleo en sus organizaciones.
Un dato relevante de este estudio apunta a que el 55,7 por ciento de las pymes que ha requerido de crédito ha tenido dificultades para financiar sus proyectos, tras encontrar como principal obstáculo la imposibilidad de aportar las garantías solicitadas, en el 33,6 por ciento de los casos. En este punto, también es relevante el porcentaje de pymes que señalan al precio de la financiación como una traba destacada (el 24,3 por ciento del total). Sigue perdiendo importancia como obstáculo la falta de disponibilidad de fondos en el mercado financiero.
En este contexto, el informe, que mantiene sus singularidades –es el único de este tipo que incorpora a todos los sectores de actividad e incluye datos relativos al colectivo autónomo y al sector primario-, detecta un ligero empeoramiento en el acceso de las pymes a la financiación con respecto al año anterior, por una mayor petición de garantías y el aumento de los costes asociados a la misma.
El documento refleja que el 21,7 por ciento de las empresas españolas ha tenido necesidades de financiación, cuando el año pasado fue el 29,6 por ciento, ahora bien, si se excluyen las empresas de un solo trabajador esta cifra se sitúa en el último semestre en el 26,8 por ciento. De igual manera, pone de manifiesto que son menos las pymes que han apostado por la innovación y la internacionalización, pero tienen mayores necesidades de financiación que el resto (31,6 frente al 21,1 por ciento de las no innovadoras, y 37,3 frente al 20,8 por ciento de las que no exportan). La cuota exportadora de las empresas no supera el 20% en la mayoría de las pymes encuestadas.
Por sectores, la industria, los servicios a los transportes y los servicios a las empresas son más propensos a requerir de crédito para afrontar sus proyectos. El destino principal de esas necesidades de financiación ha sido atender necesidades puntuales de tesorería (circulante), en el 72,6 por ciento de los casos, y la inversión en equipo productivo, en un 20,9 por ciento. En cuanto a las perspectivas de facturación, el informe detecta un aumento de la facturación media y una mejoría moderada de las expectativas de las empresas, entre las que se detecta un desplazamiento del tramo inferior de facturación al medio, ganando en peso las pymes que declaran entre 300.000 y 600.000 euros un 8 por ciento. Las empresas que prevén crecer son el 42,3 por ciento, y de ellas, el 3,8 por ciento baraja avances importantes; el 44,3 por ciento prevé estabilizarse y el 3,9 por ciento considera que disminuirá su facturación (en este último caso es la mitad que hace un año).
El Informe señala que se ha reducido, de manera generalizada, el uso de productos financieros durante el último año, con la única salvedad del crédito de proveedores (el 38,1 por ciento de las pymes lo utilizan) y es uno de los mejor valorados (7,7 sobre 10). Los avales y garantías son utilizados por un 5 por ciento de los encuestados.
El 67,3 por ciento de las empresas con necesidades de financiación en los últimos seis meses ha recurrido a financiación ajena, si bien ese porcentaje se ha reducido en casi 10 puntos en el último año como consecuencia del mayor protagonismo de los fondos propios para resolver esos requerimientos (29,7 por ciento frente al 15,2 por ciento en marzo de 2016).
El estudio impulsado por SGR-CESGAR destaca, igualmente, que el 73,8 por ciento de las pymes con necesidades de crédito recurrieron a su banco en los últimos seis meses, cuando hace un año el porcentaje ascendía al 84,4 por ciento, de manera que la importancia de la financiación bancaria se ha reducido significativamente. Precisamente el resultado de las negociaciones con las entidades financieras muestran un claro empeoramiento con respecto a hace un año, al haber obtenido financiación de aquellas un 70,8 por ciento de las empresas, frente al 83,9 por ciento en marzo del pasado ejercicio. Sin embargo, las condiciones de acceso al crédito parecen haber mejorado y la exigencia de garantías se ha reducido al 45,8 por ciento entre las empresas que han obtenido financiación.