Liberbank, entidad bajo la lupa del mercado por su ampliación de capital y estar aún bajo el paraguas de la Comisión Nacional del Mercado de Valores con la prohibición de posicionarse bajista, trata de romper el mercado de traspasos.
La entidad financiera con sede en Asturias, pero con fuerte exposición en Castilla-La Mancha, ha lanzado una oferta con la que rompe el mercado de traspasos de fondos de inversión y de pensiones procedentes de otras entidades financieras. Los remunerará al 4% en efectivo y la oferta estará vigente hasta el próximo 31 de enero de 2018.
Las cantidades son en bruto, es decir, sin impuestos y solo para clientes que traspasen sus fondos de inversión de entre 5.000 y un millón de euros, eso sí con la condición de una permanencia de tres años. En caso de que el compromiso sea solo de dos años, el pago en efectivo será del 3% del importe traspasado.
En el caso de planes de pensiones, la bonificación será del 4% del importe aportado en operaciones superiores a 25.000 euros y del 3% si la cuantía se sitúa entre 5.000 y 25.000 euros. La condición de permanencia es de al menos 5 años, sin que exista límite en el importe máximo con derecho a bonificación.
El abono del incentivo, tanto de fondos de inversión como de planes de pensiones, será efectivo una vez que el banco haya recibido la cantidad a traspasar y el cliente haya firmado el compromiso de permanencia.
Hacienda dará un hachazo a ese 4%
La principal barrera que tienen los clientes que traspasen fondos de inversión de un banco a otro es el pago de comisiones. Por ejemplo, la comisión por reembolso anticipado es del 5% del importe, en algunos casos, mientras que la de suscripción alcanza el 1%. Es decir, para traspasar un fondo de inversión, el cliente perdería hasta el 2% si aceptará el cambio de Liberbank.
Por este motivo, los expertos consultados por Intereconomía.com apuntan que hay que contabilizar todas las comisiones, tanto de la entidad financiera origen como la de destino, y hacer cuentas, más cuando Liberbank apunta que se trata de un montante en efectivo bruto, por lo que hay que descontar los impuestos sobre ese ingreso. En este caso, Hacienda cobrará un 19% por los primeros 6.000 euros, un 21% de 6.000 a 50.000 euros y un 23% por importes superiores.
Liberbank ofrece «incentivos» del 1% y 2% con fondos de alto riesgo
«Consigue con tus fondos de inversión traspasados de otra entidad una bonificación de hasta el 2%, con permanencia de 2 años y por un importe del traspaso efectivo desde 5.000 euros a 1.000.000 de euros», destaca la última promoción sobre fondos de Liberbank.
Asimismo, Liberbank lanzó una promoción válida hasta el 31 de diciembre para dar un «incentivo» del 1% si se invertían en fondos de medio y alto riesgo, como Liberbank cartera conservadora FI, con un nivel de riesgo: 3, en una escala desde el 1 al 7, siendo 1 indicativo de menor riesgo y 7 de mayor riesgo; el Liberbank Cartera Moderada FI, con un nivel de riesgo 4; y el Liberbank Cartera Dinámica FI, con un nivel de riesgo 5, es decir alta.
Para obtener un incentivo del 2%, hay que invertir en fondos como Liberbank Mix Renta Fija FI, nivel 4; Liberbank Mix Renta Variable FI, nivel de riesgo 5; Liberbank Global FI, riesgo 4; Liberbank Renta Variable España FI, riesgo 6; y Liberbank Renta Variable Euro FI, con otro 6.
