La banca española registra fuertes pérdidas en la bolsa tras conocerse que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha sentenciado a favor de la retroactividad de las devoluciones por las cláusulas suelo abusivas.
La banca española deberá pagar cerca de 7.000 millones para devolver a los hipotecados todo lo que cobró de más desde el momento del contrato y no desde la sentencia del Supremo de mayo de 2013.
Banco Popular se desploma un 8,79%, seguido de Sabadell, con un 6,41% abajo. CaixaBank, por su parte, cede un 4,50%, mientras que Bankia lo hace en un 2,74%. Las pérdidas en BBVA rozan el 2%, mientras que las del Santander son del 1,75%. Bankinter tan solo se deja un 0,36%.
Con esta decisión, el TJUE es contrario al Tribunal Supremo español, que decidió el 9 de mayo de 2013 que las cláusulas suelo de las hipotecas eran abusivas por falta de transparencia y las declaró nulas, pero determinó que los usuarios solo podrían recuperar los intereses que abonaron indebidamente desde la fecha de esta sentencia y no desde que suscribieron la hipoteca.
El presidente de CEOE, Juan Rosell, ha asegurado que la sentencia del Tribunal de Justicia de la UE, que obliga a la banca a devolver todo lo cobrado por las cláusulas suelo, «que las sentencias hay que cumplirlas y punto«.
De momento, la banca ya ha provisionado 1.000 millones de euros adicionales. BBVA lidera estos movimientos con 404 millones de euros, mientras Liberbank lo ha hecho con 83 millones. Popular lo cifra en 334 millones de euros.
Popular tendrá que aprovisionar otros 334 millones por las cláusulas suelo
Banco Popular tendrá que devolver 334 millones de euros por la retroactividad de las cláusulas suelo abusivas. El Popular ya había provisionado 350 millones de euros para devolver a los clientes con cláusulas suelo en sus hipotecas, a los que se suman ahora estos otros 334 millones que había guardado por si la sentencia era favorable a la retroactividad, como así ha ocurrido, según han señalado fuentes financieras a Efe.
Con esta sentencia, el TJUE se opone a la decisión del Tribunal Supremo español, que había limitado las devoluciones, y afirma que esta limitación es incompatible con el derecho de la Unión Europea.
El alto tribunal español decidió el 9 de mayo de 2013 que las cláusulas suelo de las hipotecas eran abusivas por falta de transparencia y las declaró nulas, pero determinó que los usuarios solo podrían recuperar los intereses que abonaron indebidamente desde la fecha de esta sentencia y no desde que suscribieron la hipoteca, que es lo que ahora se ha modificado. De esta forma, el Banco Popular tendrá que destinar en total 684 millones de euros a este fin, explicaron las fuentes.
El Sabadell afirma que no les afecta la sentencia
Banco Sabadell asegura que la sentencia sobre las cláusulas suelo no afecta a las cláusulas contractuales de la entidad, ya que éstas no han sido declaradas nulas.
Fuentes del Sabadell han apuntado que lo que indica esta sentencia es que aquellas cláusulas suelo que se hayan declarado nulas por falta de transparencia lo son desde el inicio del contrato y que tienen por tanto retroactividad total.
Sin embargo, las cláusulas suelo del Sabadell «no han sido declaradas nulas» y, en consecuencia, «no están afectadas directamente por la sentencia del TJUE», señala el banco catalán, que siempre ha defendido la legalidad y transparencia de sus cláusulas.
De hecho, el Sabadell es una de las entidades españolas que mantiene a día de hoy la vigencia de sus cláusulas suelo, ya que cuando sus clientes firmaron los contratos hipotecarios fueron informados de las mismas, «cumpliendo con los requisitos que el Tribunal Supremo estableció para que fueran válidas», ha subrayado.
Pese a ello, y ante «peticiones puntuales«, Banco Sabadell ha negociado y llegado a acuerdos pactados sobre las cláusulas suelo con sus clientes, a quienes ha dado una solución analizando «caso por caso«.
El grupo que preside Josep Oliu ha destacado asimismo que las provisiones genéricas, que no específicas, que ha realizado «cubren suficientemente cualquier contingencia» que se pueda derivar de la sentencia del Tribunal europeo.
Unicaja dota 150 millones adicionales
La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) a favor de la retroactividad de las devoluciones por cláusulas suelo puede suponer una «contingencia, adicional a la ya cubierta», en torno a 150 millones de euros para el Grupo Unicaja Banco.
Fuentes de Unicaja han señalado hoy que la sentencia está siendo analizada por los servicios de la entidad para «determinar los impactos de la misma».
Además, han indicado que la sentencia «no desdice» la afirmación general del Tribunal Supremo de que la cláusula suelo en sí misma no es abusiva, sino que considera «contrario al Derecho de la Unión» el criterio del Tribunal Supremo español «en cuanto al alcance de los efectos retroactivos de la declaración de nulidad de la cláusula cuando ésta se produzca«.
Como consecuencia de ello, los efectos de la sentencia sólo se producirán en los supuestos en los que se determine judicialmente la nulidad de la cláusula, han precisado las mismas fuentes.
La justicia europea ha sentenciado finalmente a favor de la retroactividad total de las devoluciones por cláusulas suelo abusivas, en lugar de a partir de mayo 2013, como estableció en un principio el Tribunal Supremo español.
BBVA dotará 404 millones de euros por las cláusulas suelo
El BBVA ha anunciado que destinará 404 millones de euros a cubrir posibles reclamaciones de clientes hipotecados afectados por la retroactividad de las cláusulas suelo, cantidad que restará de sus beneficios de 2016.
En una nota remitida hoy a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la entidad recuerda que, pese a este impacto negativo en sus cuentas, «mantiene su objetivo» de alcanzar un ratio de capital CET 1 «fully loaded» -con todas las exigencias de Basilea II- del 11 % en 2017.
La entidad que preside Francisco González recuerda que dejó de aplicar la cláusula suelo en todos los préstamos hipotecarios tras la sentencia del Supremo en 2013.
Liberbank, 83 millones de euros y desplome del 12% en Bolsa
Liberbank ha estimado que tendrá que devolver 83 millones de euros por la sentencia publicada por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Así, según ha estimado Liberbank en un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), «el diferencial de intereses devengados por aplicación de las cláusulas suelo, vigentes a la fecha, desde su origen hasta el 9 de mayo de 2013, es de 83 millones de euros antes de impuestos».
«Al cierre del ejercicio se estimará el impacto de este riesgo y se reflejará en los estados financieros», ha añadido la entidad. Tras conocerse la sentencia, las acciones de toda la banca española han registrado fuertes pérdidas, que lidera Liberbank, que es el valor que más cae de toda la Bolsa española al dejarse más del 12 %.
