Hipotecas: El euríbor cerró 2016 en un nuevo mínimo histórico

El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular las hipotecas en España, cerró  2016 en una tasa media del -0,080%, un nuevo mínimo histórico.
 
El Banco de España ha confirmado que el euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para calcular el precio de las hipotecas en España, cerró el mes de diciembre en el -0,08%, por debajo del -0,074% registrado en noviembre, lo que supone un nuevo mínimo histórico para este indicador.
Se trata del undécimo mes consecutivo desde que el euríbor se situó en terreno negativo, añade la entidad supervisora, que recuerda que en doce meses se ha reducido en 0,139 puntos, desde el 0,059 % que marcó en diciembre de 2015.
Una vez que el Banco de España ha confirmado la tasa media del indicador, será válida a partir de su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE), lo que normalmente se produce unos días después de que la entidad lo confirme.
El diferencial entre el euríbor de diciembre y el de hace doce meses permitirá a las familias con hipotecas suscritas hace un año obtener una rebaja media de algo más de 80 euros al año, exactamente 6,88 euros el mes.
Para el cálculo es preciso sumar un punto porcentual a la media de diciembre (-0,082%), que quedaría en el 0,918 %, y también a la media marcada en diciembre de 2015 (0,059%), que quedaría en 1,059%.
Pese a que el interés medio de diciembre es de nuevo negativo, en ningún caso los bancos tendrán que devolver dinero a sus clientes, ya que la práctica totalidad de las hipotecas tiene asociado un diferencial, cantidad que hay que sumar al euríbor.
En España, el diferencial más bajo al que se ha vendido de forma general una hipoteca ha sido de 0,17 puntos porcentuales, por lo que el euríbor a un año tendría que hundirse un poco más que eso para que una vez aplicado el diferencial, los intereses fueran negativos.
 
El Banco de España también ha confirmado que el míbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas antes del 1 de enero de 2000, también bajó en diciembre, hasta el -0,08 %.
Con la sucesiva caída del indicador a tasas negativas, la banca ha tomado medidas para proteger su negocio, como el alza del diferencial que se aplica o la introducción de una cláusula cero en las hipotecas a tipo variable.
Con esta cláusula, que fija un interés mínimo del euríbor del 0%, unido al diferencial aplicado, el sector se garantiza cobrar por el préstamo concedido al cliente. Todo ello también ha contribuido a que en 2016 las hipotecas a tipo fijo se hayan incrementado en detrimento de las variables.
Según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la firma de nuevas hipotecas para comprar una vivienda volvió a acelerar su crecimiento en octubre, al aumentar un 17 %.
El 71,4 % de las hipotecas firmadas utilizaron un tipo de interés variable, y un 28,6 % a un interés fijo, frente al 9,7 % de 2015.
Pese a la caída del euríbor, muchos clientes no han podido beneficiarse de la rebaja hipotecaria como consecuencia de las cláusulas suelo incluidas en sus contratos, que establecen un límite mínimo al interés a aplicar en la cuota aunque el tipo de interés baje, tal y como ha pasado en los últimos años. En 2013, el Tribunal Supremo español dictó que las cláusulas suelo eran abusivas por falta de transparencia y las declaró nulas.
Ahora, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha sentenciado a favor de la retroactividad de las devoluciones por dichas cláusulas, lo que provocará que la banca española tenga que pagar miles de millones para devolver todo lo que cobró de más.
A las familias con hipotecas contratadas hace un año, que se revisen basándose en este mes, podrán obtener una rebaja de algo más de 6 euros mensuales o unos 76 euros anuales.
Y ello, para un préstamo de 100.000 euros con un plazo de amortización de 25 años, y un diferencial aplicado al euríbor del 1%.